Asesoramiento y recomendaciones personalizadas

Resumen ejecutivo

Herramienta de planificación financiera basada en aprendizaje automático que genera recomendaciones de inversión y ahorro personalizadas, ayudando a clientes minoristas a definir y alcanzar objetivos financieros con orientación automatizada.

Descripción del caso

Lanzamiento de "Scotia Smart Investor", herramienta con motor de IA que ayuda a los clientes a planificar sus metas financieras.

Problema de negocio

La banca minorista enfrenta una brecha creciente entre la demanda de asesoramiento financiero personalizado y la disponibilidad de asesores humanos cualificados. Los clientes de segmento medio carecen del patrimonio que justifica gestión dedicada, pero necesitan orientación para planificar jubilación, compra de vivienda o educación de hijos. Ofrecer asesoramiento humano a esta escala resulta económicamente inviable, mientras que herramientas genéricas no generan engagement ni confianza. Los bancos pierden oportunidades de profundizar relación con clientes que podrían evolucionar hacia segmentos más rentables.

Aproximación con IA

Scotia Smart Investor combina modelos de aprendizaje automático entrenados sobre perfiles de riesgo, horizontes temporales y objetivos declarados del cliente con reglas de asignación de activos y normativa local. El sistema solicita información sobre situación financiera actual, metas específicas y tolerancia al riesgo, luego genera un plan de ahorro e inversión personalizado con recomendaciones de productos del banco. El motor ajusta automáticamente las sugerencias ante cambios en el perfil del usuario o condiciones de mercado, y mantiene el plan actualizado mediante recordatorios y alertas. La interfaz conversacional facilita la interacción sin requerir conocimientos financieros avanzados.

Valor esperado

Ampliación del acceso a asesoramiento de calidad sin incrementar plantilla de asesores, aumento de la captación de activos bajo gestión en segmento retail y mejora de la retención al ofrecer valor tangible más allá de productos transaccionales. Los bancos observan mayor activación de cuentas dormidas y cross-selling más efectivo.

Categorización

Drivers de negocio

• Desarrollo de Nuevos Productos

Tecnologías aplicadas

Aplicabilidad en tu empresa

• Eres un banco minorista con base amplia de clientes de patrimonio medio-bajo
• Tu modelo actual de asesoramiento solo alcanza a segmentos premium
• Buscas aumentar activos bajo gestión sin escalar equipos de asesores
• Operas bajo marcos regulatorios que exigen idoneidad y trazabilidad de recomendaciones

Fuente

Basado en fuentes públicas. Testeado internamente para validar aplicabilidad.