Optimización de Reclamaciones de Seguros

Resumen ejecutivo

Sistema de visión por computadora que analiza fotografías de daños en vehículos asegurados y estima automáticamente el coste de reparación, acelerando la tramitación de siniestros y reduciendo la dependencia de peritos físicos.

Descripción del caso

Usan Visión por Computadora para analizar fotos de daños (ej. en un coche) y estimar automáticamente el coste de la reparación.

Problema de negocio

Las aseguradoras gestionan millones de reclamaciones anuales que requieren valoración pericial presencial, un proceso costoso, lento y sujeto a variabilidad humana. Cada perito puede tardar días en desplazarse, inspeccionar y emitir informe, mientras el cliente espera inmovilizado. La inconsistencia entre tasadores genera conflictos y la falta de capacidad en momentos de catástrofe natural o picos de siniestralidad colapsa los plazos. El sector necesita escalar la capacidad de valoración sin multiplicar plantilla ni comprometer precisión, manteniendo la experiencia del cliente y el control del coste de los siniestros.

Aproximación con IA

Allianz y AXA han desplegado modelos de visión por computadora entrenados sobre millones de imágenes históricas de daños catalogados con su coste real de reparación. El asegurado captura fotografías del siniestro desde su móvil y el sistema detecta tipo de daño, área afectada, severidad y piezas involucradas. Un motor de estimación cruza estos datos con precios de talleres homologados y piezas por región, generando presupuesto automático en minutos. Los casos complejos o ambiguos se derivan a perito humano, mientras los sencillos se aprueban directamente. El flujo se integra con plataformas de gestión de siniestros para garantizar trazabilidad completa y auditoría.

Valor esperado

Reducción drástica del tiempo medio de tramitación de siniestros, disminución del coste operativo por reclamación al reducir desplazamientos de peritos y mejora medible en satisfacción del cliente por resolución rápida. Las aseguradoras escalan capacidad de gestión durante picos sin contratar plantilla temporal y mejoran consistencia de tasación al eliminar variabilidad humana en casos rutinarios.

Categorización

Drivers de negocio

• Aumento de la Eficiencia Operativa

Tecnologías aplicadas

Aplicabilidad en tu empresa

• Eres una aseguradora de automóviles con volumen alto de siniestros
• Tu proceso actual depende de peritos físicos con tiempos de respuesta de días
• Dispones de histórico de imágenes de daños con coste de reparación real asociado
• Buscas escalar capacidad en picos sin comprometer calidad ni control de fraude

Fuente

Basado en fuentes públicas. Testeado internamente para validar aplicabilidad.