Tramitación Automatizada de Siniestros

Resumen ejecutivo

Sistemas de visión por computadora que analizan fotografías de daños enviadas por asegurados y, mediante algoritmos entrenados sobre millones de siniestros históricos, evalúan la gravedad, estiman el coste de reparación y aprueban pagos automáticamente en cuestión de minutos.

Descripción del caso

Un cliente envía fotos de un daño. La IA evalúa el daño y aprueba el pago de la reclamación en minutos, sin intervención humana.

Problema de negocio

La tramitación tradicional de siniestros exige que un perito visite el lugar, documente daños, estime costes y emita informe, proceso que consume días o semanas y genera frustración en clientes que esperan liquidez inmediata tras un siniestro. Las aseguradoras cargan con costes operativos elevados por peritaje, gestión documental y validación manual, mientras los tiempos de resolución erosionan la satisfacción del cliente y alimentan la fuga hacia competidores digitales. Al mismo tiempo, el fraude sigue presente y requiere controles que ralentizan aún más el proceso legítimo.

Aproximación con IA

Plataformas como las de Lemonade y Tractable combinan redes neuronales convolucionales entrenadas sobre bases de datos masivas de siniestros con modelos de procesamiento de lenguaje natural que interpretan la descripción textual del cliente. El asegurado captura fotos del daño desde su móvil; el sistema identifica el tipo de bien, clasifica la naturaleza del daño, estima el coste de reparación según precios de mercado actualizados y cruza el caso contra patrones conocidos de fraude. Los siniestros de baja complejidad y bajo riesgo se aprueban y pagan automáticamente; los casos ambiguos o de alto importe se derivan a revisión humana con toda la información preanalizada, acelerando también esa vía.

Valor esperado

Reducción drástica del tiempo medio de resolución de siniestros de días a minutos en casos simples, mejora cuantificable en NPS y retención de clientes, disminución significativa de costes de peritaje y gestión, y liberación de peritos humanos para concentrarse en casos complejos o de alto valor donde su criterio es irreemplazable.

Categorización

Drivers de negocio

• Mejora de la Experiencia del Cliente

Tecnologías aplicadas

Aplicabilidad en tu empresa

• Operas en seguros de autos, hogar, dispositivos móviles o cualquier bien visual
• Tu coste de peritaje y tiempo de tramitación actual erosionan rentabilidad o satisfacción
• Tienes base histórica de siniestros con fotos y resoluciones que pueda alimentar modelos
• Compites con aseguradoras digitales que prometen liquidación instantánea

Fuente

Basado en fuentes públicas. Testeado internamente para validar aplicabilidad.